现在这个时代，信用卡好像成为了很大一部分人的必备品了，很多人好奇他是怎么从我们手里赚钱的，难道就是赚利息吗？小君给大家科普科普。
目前社会通用的信用卡盈利模式主要分为两类：一种是利差收益为主的盈利模式，一种以商户回佣为主的盈利模式。
（1）以利息收入为主：信用卡业务利息收入又称利差收入，是指商业银行、信用卡公司通过吸纳个人或者对公帐户存款、发行债券等方式获取低成本资金，为有融资需求的持卡人提供贷款融资，从而赚取得差价收入。我国信用卡发卡机构均为商业银行，而国外由于信用卡业务发展较早，除商业银行以外，还存在信用卡公司、具有发卡资格的企业等，均可发行信用卡。绝大多数国际大行采取传统的以利息收入为主的盈利模式。以利差为主要收入来源的发卡银行，会鼓励用户透支以提高卡均未偿额，以便在免息期之后形成利差收益。这种模式的好处在于盈利方式非常直接，利息收益率较高。
（2）以商户回佣收益为主：目前商业银行回佣主要包括商户收单手续费、分期付款手续费以及其他收入，包括罚息收入、年费收入、以及提现费等。以美国运通为例，美国运通发行的信用卡更多具有签账卡而非信用卡特性。签账卡其实是一种特殊的信用卡，持卡人必须全额偿还每月的账单金额，这是它与其他商业银行发行的银行卡的最主要的区别。美国运通信用卡消费存在以下特点，一是信用卡应收帐款时间短，即当比消费后，持卡人在最短时间内将该笔欠款归还，并在间隔期较短的时间内发生第二次交易。二是信用卡卡内余额周转率高。由于持卡人还款及时，因此信用内留存的贷款余额少，不易产生较高的利息收益。
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（3）两种模式对比。通过以上分析可以看出，“以利差收益为主”和“以回佣收益为主”两种盈利模式，存在目标客户引导方向，因此各家银行发展方针不同。一是客户引导方向方面。以利差为主的发卡机构，会积极的鼓励持卡人“提前消费”，进行大量的信用卡透支，以扩大透支额来实现收益。
以回佣收益为主的发卡机构则有比较多的签账卡，发卡行鼓励持卡人多消费、早还款，缩短应收帐款时间，提高卡内余额周转率。
在商户资源方面。以利差收益为主的发卡机构用于发展特惠商户的力度较小。所拥有的商户资源也十分有限。以回佣收益为主的发卡机构则拥有数量庞大的商户资源。同时，国际先进的发卡组织均为集团模式运营，集团内部包含旅游、酒店等第三产业，与主营业务协同发展。三是资本金需求方面。以利差收益为主的发卡机构容易受到资本金的限制。由于存贷比受监管的制约，发卡机构对于资本金的要求相对较高，一旦需要持续扩张信用卡贷款规模时，极易受到资本金的限制。以回佣收益为主的发卡机构而言，对资本金的需求较少，容易实现轻资产战略的运行。
各家商业银行信用卡业务利润贡献度不尽相同。由于国内各家商业银行信用卡业务发展策略不一样，业务推动的时间也不一致，造成信用卡业务对各家商业银行的利润贡献存在较大差异。
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